Onderzoek: Extreme verschillen in premies autoverzekering

Autoverzekeraars maken groot onderscheid in premies voor bewoners binnen dezelfde straat. In een grote stad betaal je soms tot wel 2,5 keer zoveel voor je verzekering als de buren verderop – en dat met dezelfde polis van dezelfde verzekeraar. Dit blijkt uit uitgebreid onderzoek van Pricewise.

Het onderzoek

We vergeleken zo’n 57.000 postcodes bij 31 autoverzekeraars. Voor deze vergelijking werd een vast profiel gehanteerd: een 35-jarige bestuurder met drie schadevrije jaren, die een WA-polis zoekt voor zijn grijze VW Golf Plus uit 2008. Deze gegevens bleven bij alle postcodes hetzelfde. Wat blijkt? Alle geteste verzekeraars rekenen verschillende premies in straten met meer dan één postcode. In Nederland zijn er zo’n 230.000 straten, waarvan 93.000 met meer dan één postcode. Wij namen er daar ruim 21.000 van onder de loep.

Weet jij wel hoeveel je betaalt?
Check hier of je kunt besparen op je autoverzekering

Grote steden: groot verschil

Veel Nederlandse straten zijn zó lang dat ze meer dan één postcode hebben. Sommige straten hebben ruim twintig postcodes. Vooral in deze straten zijn er enorme verschillen in premies. In de grote steden zijn de grootste verschillen te zien bij verzekeraar PolisVoorMij. Op de Amsterdamse Amsteldijk en de Stadhoudersweg in Rotterdam loopt de premie van een gewone WA-polis met een verschil van 144% van € 34,10 op tot € 83,11. Wat een verschil is van € 588,12 per jaar. Datzelfde verschil geldt voor de Haagse Zuiderparklaan. Op de tweede plek van ‘grootste premieverschillen’ staat verzekeraar Zelf met 122% met de Wolmaransstraat in Den Haag: € 27,25 tot € 60,44. Bij InShared en WitGeld zijn de maximale verschillen 112% en 104%. Dat is ook nog steeds een verdubbeld bedrag.

Van dorp tot dorp

Op het platteland lopen de premies soms ook sterk uiteen. Meestal van dorp tot dorp, wanneer de situatie per verzekeraar wordt bekeken. Maar ook binnen dezelfde gemeenschap zijn er grote prijsverschillen. Zo is er in Tiel een verschil van 168% (€ 588,24 per jaar), Wildervank 94% (€ 305,88 per jaar), Yerseke 83% (€ 271,20 per jaar), Eext 81% (€ 265,44 per jaar), Staphorst 72% (€ 269,76 per jaar) en Dokkum 68% (€ 190,44 per jaar). Kleine dorpjes, met grote verschillen.

Hoe zit het bij jou in de straat?
Kijk bij welke verzekeraar jij het goedkoopste uit bent

Premieverschil

De grote vraag is natuurlijk: waarom deze grote verschillen? Wij vroegen het aan een aantal autoverzekeraars. Waarvan de meeste aangaven dat zij complexe reken- en prijsmethoden gebruiken om de premie te bepalen. Om concurrentieredenen houden ze deze methoden liever geheim. Wat we wel weten, is dat verzekeraars verschillende data meenemen in het berekenen van de premie. Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar het aantal schadevrije jaren, het bouwjaar en de waarde van de auto. Vaak worden bij de berekening ook gegevens over de buurt meegewogen, zoals het aantal verkeersongelukken, inbraken en vernielingen. Maar ook het aantal wanbetalers.

Klanten uitsluiten

Verzekeraars proberen aan de hand van data interessante en minder interessante klanten te identificeren. Zo kunnen zij groepen mensen in betere wijken een lage premie bieden. Aan hen verkopen ze graag meer polissen, zoals een tweede auto-, boot-, woon- en/of levensverzekering. Mensen uit minder goede wijken – waar het aantal wanbetalers hoger is – proberen zij uit te sluiten door middel van een hoge premie.

Vergelijken loont

“Verzekeraars opereren in een vrije markt en mogen dus zelf bepalen welke premies ze aan wie vragen,” zegt Hans de Kok, directeur van Pricewise.nl. Hij voegt eraan toe: “De uitschieters zijn wel opvallend. Maar we weten ook dat tegenover een heel dure premie van de ene verzekeraar een goedkopere premie staat van een andere verzekeraar – voor dezelfde straat. Scherp je autoverzekering vergelijken loont. Dat kan zelfs met een WA-polis een paar honderd euro per jaar schelen.”