Letizia Luijs

Rivieren in Nederland leken de afgelopen tijd bijna te overstromen en sommige plekken zijn onbereikbaar omdat de weg ernaartoe onder water staat. Volgens de waterschappen werd een dergelijk scenario pas in 2030 verwacht. Een uniforme overstromingsverzekering is er niet. Of waterschade als gevolg van een overstroming verzekerbaar is, hangt sterk af van de verzekeraar, én van de oorsprong van de overstroming. Er wordt gepleit voor een heldere regeling vanaf 2025, maar wat als er in de tussentijd een overstroming komt? 

Storm Ciarán is uitgeraasd en heeft in verschillende delen van Nederland flink wat schade achtergelaten. Hoe en door welke verzekering wordt deze stormschade verzekerd? Onder stormschade valt schade die aangericht is door stormen met windkracht 7 of hoger. Deze windkracht moet zijn gemeten door het KNMI (Koninklijk Nederlands Meteorologisch Instituut).

De herfstvakantie en het herfstweer staat weer voor de deur. Tijdens de donkere maanden wordt er vaker ingebroken dan in de zomerperiode. Uit onderzoek van prijsvergelijker Pricewise blijkt dat ruim 40 procent van de Nederlanders bang is dat er wordt ingebroken in hun woning. Uit hetzelfde onderzoek blijkt ook dat 73 procent van de Nederlanders wel iemand kent waarbij is ingebroken.

Consumenten moeten rekening houden met flink hogere premies voor woonverzekeringen. De belangrijkste reden van de premiestijging zijn de gestegen (her)bouwkosten, zegt Hans de Kok, directeur Pricewise: “Alles wordt duurder en dat vertaalt zich direct in hogere premies. De prijzen van bouwmaterialen en arbeid zijn zo hard gestegen dat de verzekerde waarde in sommige gevallen lager is dan wat het kost om het huis opnieuw te bouwen.” De hoogte van de premie wordt voor de opstalverzekering aan de hand van de herbouwwaarde bepaald. De kosten voor de premie bedragen gemiddeld 1 promille van de herbouwwaarde bij gelijksoortige (standaard) woningen voor een uitgebreide (allrisk) dekking. Als de herbouwwaarde met 20 promille stijgt, stijgt je premie dat dus ook. 

Hoge bouwprijzen veroorzaken risico op onderverzekering 

De herbouwwaarde wordt berekend met een aantal gegevens: het soort woning, het woonoppervlak tezamen met de inhoud (m3) en de aard van de bouw. Met name door de harde stijging van materiaalkosten, wordt de herbouwwaarde flink hoger. De materiaalkosten zijn in juni 2023 met 6,4% gestegen ten opzichte van juni 2022.Maar ook de loonkosten zijn flink gestegen, een stijging van 4,3% ten opzichte van juni 2022 (CBS).  

Hans de Kok: “Geef verbeteringen of grote aanpassingen aan je huis, zoals een nieuwe keuken, badkamer of bijvoorbeeld zonnepanelen altijd door aan de verzekering. Neem ook de premie en voorwaarden onder de loep. Aanpassingen beïnvloeden namelijk de waarde van de woning en vergroten het risico op onderverzekering. Veel verzekeraars hanteren tegenwoordig een herbouwwaardemeter om de herbouwwaarde van de woning te bepalen. Als je deze meter gebruikt om de waarde van de woning vast te stellen dan krijg je in de meeste gevallen garantie tegen onderverzekering. Dit laatste is sowieso erg belangrijk, controleer goed of je tegen onderverzekering bent verzekerd.” 

Enorme premieverschillen woonverzekeringen

Woonverzekeringen verschillen enorm in premie. Het verschil tussen de duurste en goedkoopste pakketverzekering, inboedel- en opstalverzekering samen is 237%. De goedkoopste pakketverzekering, voor een alleenstaande met een rijtjeswoning in Amsterdam kost € 267 per jaar. De duurste is € 676. Dat is tweeëneenhalf keer zoveel.  

De Kok: “Prijs en begrijpelijkheid zijn de belangrijkste pijlers voor Nederlanders om wel of niet over te stappen van hun inboedel- en opstalverzekering. Mensen zijn tevreden of laten liever hun verzekeringen onder één dak, terwijl de besparingen op opstal- en inboedel fors kunnen zijn en een gedeelte van de verzekeringnemers op dit moment waarschijnlijk onderverzekerd is. Vaak kunnen zij tot zo’n € 150 besparen op jaarbasis door een nieuwe beter passende verzekering af te sluitenomdat premies zo uiteenlopen. Daarbij is de dekking vaak ook nog eens uitgebreider. Wat betekent dat er een ruime vergoeding wordt uitgekeerd bij schade. Er valt dus flink wat te winnen voor veel consumenten.”